はじめての投資信託で失敗しない選び方②～つみたてを上手に使う～

 

こんにちは、こばやんです。

 

今回は、ちょっぴりまじめなお話、パート②。

「はじめての投資信託で失敗しない選び方～つみたて編～」についてです。

 

(o^^o)「お金は増えたらうれしい！」

(´⊙ω⊙`)「でも、リスクはあまりとりたくない。」

 

(o^^o)「将来のために、なにか運用をしてみたい！」

(´⊙ω⊙`)「でも、なにをしたらいいかよくわからない。」

 

(o^^o)「興味はあるよ！あるある！」

(´⊙ω⊙`)「でも、勉強しようとすると眠くなる…」

 

投資信託って名前は聞くけど…

やってみたいけど…

いろんな感情が邪魔をする…！

 

もし、こんなふうにあと一歩を踏み出せない方は、

こちらのブログをお読みいただければ、

お悩みを解決するきっかけになると思います。

 

せっかく勇気を出して始めてみたのに、良いことがなかった！

と、失敗体験だけが残らないよう、

 

今回は、絶対に知っておかなきゃ損！

投資信託のつみたての活用法についてお話します。

 

 

投資の三原則

 

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こちらの記事で

投資の三原則を紹介させていただきました。

 

投資の三原則は、

です。

 

今回はこのなかで

「つみたて」にフォーカスしていきます。

 

つみたての活用

 

「つみたて投資」は、

じぶんが決めたペースで、

機械的に買い付けを行うことです。

 

 

毎月１回、給料日に自動でつみたてる。

毎月２回、１０日と２０日につみたてる。

毎回、５００円をつみたてる。

毎回、１万円をつみたてる。

 

じぶんが決めた日にちに、

じぶんが決めた金額が引き落とされて、

自動で投資していきます。

 

一度決めても、あとから

日にちも、金額も、変更は可能なので

「つみたてしすぎちゃったかも！」

「来月からお金ない！どうしよう＞＜」

とはならないので、心配しなくてもだいじょうぶです♪

 

 

つみたてのメリット

 

わたしは、つみたて大好きマンで、

いろんなひとに回し者レベルで、つみたてをオススメしています。

そんなつみたての魅力（メリット）をお伝えします。

 

平均購入単価を下げられる

 

「平均購入単価」を下げられる・・・？

漢字が６つも並ぶと、だいぶ嫌になるわたしですが、

「平均購入単価」を下げられるとは、言葉のとおり、

‘’「買ったときの平均の価格」を下げていくことができる‘’ということです。

 

 

 

 

 

この平均の価格を下げるのに、

長期間の「つみたて」が有効なんです。

 

 

 

その理由を、

「ドルコスト平均法」でお話していきます。

 

ドルコスト平均法

 

ドルコスト平均法とは、

「毎月おなじ金融商品を一定金額ずつ買い付ける方法」です。

「つみたて」とだいたい意味は一緒ですね。

ドルコスト平均法は、「つみたて」の投資専門用語みたいな感じです。

 

 

毎月おなじ金額を買い続けていくと、

値上がりしているときには、ちょびっとしか買えませんが、

値下がりしているときには、たくさん買えることになるんです。

 

 

 

 

 

 

では、投資信託の例でみていきます。

・１月～１２月まで

・毎月１万円ずつ

・合計で１２万円分

・投資信託の「Aファンド」を買ったとします。

 

 

	１月	２月	３月	４月	５月	６月	７月	８月	９月	１０月	１１月	１２月	合計
基準価額（１万口あたり）	¥10,000	¥9,200	¥8,800	¥8,000	¥7,600	¥7,000	¥6,900	¥7,100	¥7,300	¥7,800	¥8,200	¥8,500
口数	10000口	10870口	11364口	12500口	13158口	14286口	14493口	14085口	13699口	12821口	12195口	11765口	151233口
購入金額	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥10,000	¥120,000

 

基準価額（投資信託の価格）をグラフにしてみると、こんな感じです。

下がって、ちょっと上がったかなくらい。

 

 

毎月の基準価額は、それぞれ異なります。

（マスクでいう値段ですね）

 

もちろん、買える口数も変わってきます。

（口数は、マスクの個数にあたる部分です）

 

 

 

では、問題です。

 

 

Q. 今は、儲かっていますか？

それとも損をしていますか？

 

・

・

・

・

 

 

 

 

 

 

正解は、儲かっています！

【持っている口数】　✖　【今の基準価額】と、

投資した金額を比べると、

151233口　✖　8500円 ÷10000（1万口あたりだから）＝12,8548円

投資した12万円を比べると、

8548円プラスになっています。

 

 

 

ちょっと不思議じゃないですか？

 

 

投資をはじめたときよりも、基準価額が上がっていなくても、

プラスになるんです！

 

 

これは、基準価額が下がっているときに、口数をたくさん買えているからです。

 

 

これこそ、ドルコスト平均法の威力です。

「つみたて」ならではの魅力になります。

 

 

 

 

ストレスが少ない

 

投資をするにあたって、

損をしていたり、

価格が下がるのを見るのは

だれだって、嫌になりますよね。

 

 

そんなとき、味方になってくれるのが「つみたて」です。

 

さきほど、ドルコスト平均法では、

”下がっているときに、口数を多く買える”から、威力を発揮します。とお伝えしました。

 

そう。それならば、

下がっているときに、威力を発揮してくれる、

「つみたて」を味方につけてしまえば、こわいものがなくなります。

 

 

ストレスになりがちな、下落局面でも

つみたてならば、投資を楽しめちゃうんです。

 

「下がっているときは、安い価格で多めに買えているんだ♪」

って思えることは、精神衛生上、とても良いんです。

なにより、気持ちがだいぶ楽になりませんか・・？

 

 

１００円からスタートできてはじめやすい

 

とはいっても、

はじめの一歩は、なかなか踏み出しにくいですよね。

 

毎月、数千、数万円・・・ともなれば、おサイフが痛い。

「しっかり考えないといけないなぁ」

と思うと、

余計めんどうくさい・・・・。

 

 

すっごく分かります。

わたしもそうでした。

 

 

”真剣”に投資について、考えはじめているからこそ、

めんどうくさくなってしまう、その気持ち。

 

 

どうせやるなら、金額は大きくしたほうが効率いいだろう。

でも、金額が張れば張るほど、

「勉強しなくちゃ」の無意識なプレッシャー。

 

その結果、

「うん！もっとちゃんと準備してからにしよう！」

と、後回しにしてしまうのでした。

わたしの良くないクセです。

 

 

そんなときは、

一度、肩の力をといてあげましょう。

 

 

 

毎月100円、500円。

その程度からでも、

まずは、はじめてみることをおすすめします。

 

「ちゃんとしていなくても、いいんです」

 

 

コンビニの珈琲一杯、

ワンコインのランチ1回分、

あなたの「とりあえず♪」で始められる金額からスタートしてみると、

持っているうちに、自然と興味がわいたりしてきます。

 

実は、わたしがそうでした。

持っていると、なんだかちょっと気になってきて、いつの間にか楽しくなりました。

つみたてなら、基本的に放置でいいのも、楽ちんです。

 

まずはお遊び程度から。

なんでもゲーム感覚でスタートすると、楽しみながら続けられませんか？

 

高値掴みをしにくくなる

 

投資で1番イヤなことは、「高値」で買ってしまうことです。

買った瞬間から、下がり続けるチャートを見るのはキツいと思います。

 

もし一括で、高値で買ってしまった場合には、

「あのとき、なんで買ってしまったんだ・・・」としばらく頭を抱えることになります。

 

 

でも、つみたての場合は

たとえ、1番高いときにスタートをしても、へっちゃらです。

なにせ、下がっていけば、どんどん平均購入単価を下げられるからです。

1番高いときの元通りまで上がらなくても、利益を出すことができます。

 

 

上がってもハッピー♪

下がってもハッピー♪

 

高値でつかむことを限りなく、なくしてくれる方法が「つみたて」なのです。

 

 

 

つみたてのデメリット（注意点）

 

ここまで、メリットのいいところをたくさんお話しちゃいました。

ここからは、注意点についても、きっちりお伝えしますね！

よーーーく聞いてください。

 

元本保証でない。

つみたても、「投資」です。

損してしまうリスクを極限まで減らした方法ではありますが、

中身を投資信託で運用する限り、

「ぜったいに損しません！！」とは言えないんですよね。

 

「損はぜったいしません、でも、利益はたくさんとれます！」なんていう投資があったとしたら、それは詐欺です。

投資には「元本が欠けてしまうリスク」もあることを、常に頭のなかにいれておいてくださいね。

 

とはいえ、投資の中で、1番安心してできる手法だと思うので、

まずは「とりあえず500円」でやってみる価値はありますよ♪

 

 

時間がかかる

 

・少額からはじめられる。

・長期間つづけることで、損をしにくくする。

 

このメリットを逆手にとると、

すぐに、大きな利益がでるわけではない、ということです。

唯一のデメリットでしょうか。

 

 

同じ１０％上がったとしても

元手が違えば、得られる利益も異なります。

 

 

１０００万円まで積み立てをするのには、時間がかかります。

 

 

投資金が大きければ大きいほど、

あがったときのリターンは得られますが、

はやく金額を大きくしようとして、

短期間で投資したり、

一括で投資して、

「もし、分散ができないまま、暴落してしまったら・・・？」

こう考えると、ちょっとこわいですよね。

 

損をする可能性を下げるために、分散投資をするんです。

 

 

 

 

ということは、

しっかり分散をしながら、金額を大きくしていくためには、

・毎月の金額を多めにしていくか？

・いかに早くからはじめるか？

この２つに絞られてきます。

 

 

利益に対して、税金はかかる

 

増えた利益ぶんについては、税金はかかります。

利益の約1/5は税金にもっていかれます。（２０２０年６月現在、20.315％）

 

「増えた分だから、しかたないよね♪」

と思うか。

ＮＩＳＡという知識をつけて「非課税の道」

を選ぶか。

 

それは、あなた次第です。

 

忘れちゃならない「つみたてNISA」

 

こちらは、別記事で書きますね♪

 

 

 

 

今回は、「つみたての上手な活用方法」についてお話させていただきました。

さいごまでお付き合いいただき、ありがとうございました！