「マンガでわかるシンプルで正しいお金の増やし方」を読んでみた

こんにちは、こばやんです。

先日、中田敦彦さんのYouTube大学「お金の授業」を家族で見まして、

その中で紹介されていた本

「マンガでわかるシンプルで正しいお金の増やし方」

を購入しちゃいました。

といっても、実は買ったのは祖母なんです。

普段自分から本買う！まで夢中にならない祖母が、

動画見ながら「ねぇ、明日これ買ってきて」というので、

その場でネット注文しました。

届いて、「あら、マンガなのねぇ」なんてにこにこしてました。

私も、便乗して読んだわけですが、面白かったですね。

本読むのに結構時間がかかるタイプですが、

たぶん２時間ほどで読めたと思います。

ざっくり本の内容と思ったことを書いていきますね。

これもアウトプットの練習になります。

記憶力強化キャンペーン中です。

contents

1 本の要約
- 1.1 本の目次
- 1.2 各章のポイント
2 本の感想

本の要約

本の目次

６章立てになっていて、

お金を増やしたいならば・・・・

１章は、他人を信じるな！

２章は、年金と積立投資を使え！

３章は、新築マンションは買うな！

４章は、生命保険には入るな！

５章は、FPに騙されるな！

６章は、銀行に近寄るな！

インパクトのある目次ですよね。

え？どういうこと？と、どんどん読み進めたくなります。

各章のポイント

１章：他人を信じるな

①お金には人間リスクがある。友達・家族でも時には疑え！

②「あなたに商品を売ることで儲かる可能性がある人」にお金の相談をするのはNG

③年間手数料は「０．５％以下」のものから選ぶ

④リスクを取る運用　　　→　国内外株式のインデックスファンド
　リスクを取らない運用　→　個人向け国債１０年もの

第２章：年金と積立投資を使え！

①公的年金は破綻しないから、安心しなさい

②公的年金を払った方が、ほとんどの人はお得である

③公的年金は、想定外に長生きした場合の「長生きリスクへの保険」。

④確定拠出年金は、「企業型」「個人型」共に税制上とっても有利

⑤確定拠出年金の商品は、外国株式と日本株式のインデックスファンドを。手数料は０．３％未満のものを。他は地雷商品！

⑥つみたてNISAを使わない手はない

第３章：新築マンションは買うな！

①家を買うことが「常識」という先入観を疑え

②住宅ローンには、基本的に借主が亡くなったらローンがチャラになる生命保険がついている

③家を買うべきか？は、投資として考えた場合の価格次第。価格が安ければ買っていいし、高ければNG。新築物件は広告費等もろもろ含まれていて、基本割高なことが多い。

④将来の転売価格、家賃の変動、空室の可能性などはリスクである。不動産の利回りはローンの金利程度では全く足りない。

⑤転勤・転職・子供の学校・家族構成の変化・自分の健康状態の変化など住み替えが必要になる「人生の変化」の可能性を過小評価するな。

⑥家賃暮らしの人は、過剰消費注意！持ち家の人よりも、貯蓄・投資が必要だ！

第４章：生命保険には入るな

①保険の本質は「損な賭け」なので、生命保険は節約しよう。必要最低限の「保険金・期間・保険料」が大原則！

②生命保険は、売り手においしく、契約者に損な商品だ。

③十分な貯蓄があれば、生命保険は要らない。保険料は必要最低限に抑えて、早く「保険を卒業」しよう。同じお金を払うなら、保険料より、自分で貯蓄・投資を。

④がんの保険に入ったからといって、がんになる確率が小さくなるわけではない。「漠然とした不安」のために保険に加入すべきではない。

⑤保険を売ることで利益を得る人を警戒しよう。生保セールス、保険ショップ、保険を売るFP、友人・親戚すべて要注意。

第５章：FPに騙されるな！

①FPを「お金の専門家」として過信しすぎてはいけない。有名FPでも、マスコミに都合よく使われているだけの人が多数いる。

②資産運用、税務、相続、不動産など個別のテーマに関するFPの専門知識は、それぞれの分野の専門家に劣ることが多い。資産運用は金融機関人、税金は税理士・・・というように。

③「商品を売って利益を得る可能性がある人に相談するな」仲介で報酬を得ている多数のFPがいる。

④どうしても相談したい場合は、商品を販売しない中立性の高いFPに相談料をきちんと払って相談すること。セカンドオピニオンも有効。

第６章：銀行に近寄るな！

①銀行員は、顧客の詳細なデータを持っている「手強すぎるセールスマン」である。

②銀行の経営環境の悪化は深刻。「預金は１人１行１０００万円まで」の制限を守ろう。

③「銀行はお金を運用する場所ではない」と決めよう。国債はOK！

④銀行で売っている運用商品の９９％以上は手数料が高すぎて不適切。商品の説明を聞くだけ時間の無駄。

⑤銀行員と顔を合わせない方がいい。「ご説明」「ご案内」「ご提案」に関わらないように注意しよう。

⑥お金についても意思決定にあたっては「サンクコスト」にこだわらないことが肝心！

本の感想

耳が痛い

ぶっちゃけた感想としては、銀行員として、耳の痛い話！！でした。

特に最終章！

・お客さんが全員この本読んだら、銀行来なくなっちゃうのでは？

・低金利の今、銀行は融資金利ではやっていけず、手数料ビジネスを展開しているので、手数料がとれなくなったら・・・・？

と銀行員目線だとこう思うかもしれません。

でも、正論

ただ、会社でも商品知識をいれて、

個人でも金融商品を調べて、FPの勉強もして

まだまだ勉強途中ではありますが、

・自分が運用するなら？

・家族が運用するなら？

をいつも考えている身からすると、

本が伝えたいことはすごくよくわかります。

もちろんすべてがすべて賛同ではなく、

「うーん、それはどうかな～」と、思った節もありますが、

銀行の窓口で扱う商品は基本的に手数料はすごく高いです。

購入時の手数料だけでなく、年間保有コストも数％かかるものをみると、手数料以上に運用がうまくいくのだろうか？と思ったりします。

長期で保有するなら、やはり年間コストの低いものがいいに越したことはないです。

私自身、ネット証券でインデックス＆コスト安いものを選んで投資してます。

手数料が高い投信は全部悪？

一方、勉強のために

実際に自分の銀行でも投資信託を買っていますが、

全部が全部悪いわけではないかな、とは思っています。

購入手数料が３%のものも保有していますし、

年間コストが高いものも持っています。

ぶっちゃけ手数料高いと思いますが、

手数料以上に、パフォーマンスが良ければ、まあいいだろうという考えです。

あとは、楽しみですかね♪わくわくするものならいいかな、と思っています。

パフォーマンスは不確実ですけどね。

長期的な資産運用からはちょっとズレますが、

数か月で利益２０%とかで喜んでいただけることがあったのも事実です。

私が、費用が高くても持っているのは、

お客様に勧めるのに、

自分がやってないのはちょっと・・と思うので。

ただ、自分でやるならいいけど、

家族に全力でお勧めするかというと微妙なところです。

ネット証券でのつみたてNISAは、全力で押しています。笑

理解をいただいているお客様も多数

そんなこんなですが、

大変ありがたいことに、

手数料ビジネスを理解いただいていたり、

昔からのお付き合いがあったり、

ネット証券を紹介しても（内緒）、手数料がかかっても、相談したいと仰っていただけるお客様もいらっしゃいます。

神でしょうか。

・手数料かかっても、儲けられればいいよ、とか、（もちろん、絶対儲かるわけじゃないですし、損する場合もあることは理解いただいた上で）

・お任せがいいから、いいのよ。とか、

・WIN-WINだよね、ちゃんと手数料とってね、とか

・面倒でそんな推移みていられないから、教えてくれて助かる、とか

・○○さんのためになるなら、って・・・・お涙頂戴ものも。

そんな風に思っていただける方も

中にはいらっしゃるので、

私はそんなお客さまのために

全力で最適を考えて大切にしていきたい、

それだけだなぁ、と。

資産運用だけでなく、

日常のこと、

ご相続、

ちょっとしたことでも相談いただけるように、

銀行を上手く使っていただきたいなと思います。

本を読んで改めてお客様の温かさを感じました。

がんばろっと！！